一、普通人理财的关键点

1. 定投（时间的朋友）

• 为什么有效：淡化择时，摊平成本，避免情绪化操作。

• 怎么做：
• 选择宽基指数基金（如沪深300、标普500）或优质ETF。
• 固定时间（如每月发薪日）、固定金额（不影响生活的闲钱）投入。
• 案例：每月定投1000元，年化8%，20年后≈58万元（复利效应）。

2. 感受复利（世界第八大奇迹）

• 核心公式：最终收益 = 本金 × (1 + 年化收益率)^时间

• 实操建议：
• 用复利计算器（如“天天基金网”工具）模拟不同年限的收益。
• 长期持有优质资产（如持有比特币10年≈10万倍回报）。

3. 分散投资（不把鸡蛋放一个篮子）

• 合理配置：
• 50%低风险（国债、货币基金）
• 30%中等风险（指数基金、REITs）
• 20%高风险（个股、加密货币）

• 注意：分散≠盲目买多，需关注资产相关性（如黄金与股市常负相关）。

4. 不FOMO（Fear of Missing Out）

• 典型陷阱：
• “隔壁老王炒股赚了，我也要满仓！”
• “比特币涨了，现在不买就来不及了！”

• 应对策略：
• 设定投资纪律（如“单日涨幅＞5%不追高”）。
• 问自己：“如果这笔钱亏光，我能承受吗？”

5. 达到预期后离开（止盈比止损更难）

• 方法：
• 目标止盈法：收益率达到15%/20%/30%时分批卖出。
• 动态止盈法：跌破10日均线时减仓50%。

• 警惕：不要因“少赚了”后悔，吃到鱼身即可。

6. 亏损后不害怕（逆向思维机会）

• 心理建设：
• 市场下跌=优质资产打折。
• 历史数据：A股3000点以下买入，持有3年正收益概率＞80%。

• 行动：
• 定投继续（低位吸筹），不割肉。
• 检查标的质量（如公司基本面是否恶化）。

7. 不要All In（保留底牌）

• 原则：
• 投资资金≤流动资产50%。
• 永远留6个月生活费作为应急现金。

• 极端案例：2021年All In中概股的人，多数亏损70%+。